觀察站／政策弦外之音…嗅到房市反轉
2014-11-19 本報記者孫中英
選舉只剩下倒數十天，金管會在選前宣布調高銀行不動產放款備抵呆帳準備率，可能會有銀行將減少房貸授信、提高利率因應。金管會這項政策是否有弦外之音？
有人解讀，金管會在選前的這項動作，是再次宣示政府「打房」決心。但金管會主委曾銘宗說，不動產交易量已下降一段時間，部分地區房屋價格也下挫，與其說「政策打房」，其實是反映不動產市場已開始「往下走」。
換句話說，財金部會可能嗅到了房價反轉下降的訊息，要求銀行業提前因應；而這些訊息，值得一般民眾留意。
金管會要求銀行業須全面增提不動產放款備抵呆帳有三大關鍵，一是金管會認為，房市已走完十年大多頭，有反轉向下風險。二是自明年起，中央銀行極有可能開始升息，房貸利率將全面上揚，貸款民眾負擔將加重。第三、財政部計畫自二○一六年起實施「房地合一」課稅，也將衝擊房市。
當不動產市場往下走，銀行房貸放款風險就會提高，因為房貸的擔保品（即房屋價值）也會下降，放款恐有「擔保不足」問題。
央行很有可能自明年起，追隨美國腳步，開始升息，只要央行把基準利率往上拉，全體銀行都會提高房貸放款利率，屆時房貸還款違約狀況就有可能增加。
此外，被視為房市「大利空」的房地合一稅，可能自後年起上路。不少房市專家都預估，實施房地合一稅制前，將有一波房價降價潮，會再次重擊房市，且房價跌幅恐超過預期。也就是說，明、後兩年，不管是政策或利率變化，都對房市和不動產放款不利，促使金管會下定決心，要銀行預先存糧。
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